Платёжное поручение — это распоряжение банку перевести деньги с вашего расчётного счёта. В интернет-банке вы заполняете ту же форму, просто она выглядит как обычные поля. Критичных реквизитов пять: ИНН и КПП получателя, номер счёта, БИК банка и назначение платежа. Ошибка в счёте или БИК означает, что платёж вернётся через несколько дней, ошибка в назначении — вопросы от банка и налоговой. Платёжка действительна 10 дней со дня выписки, а срок исполнения зависит от времени отправки: до операционного дня банка деньги уходят сегодня, после — следующим рабочим днём.
Первый счёт от поставщика ставит новичка в тупик: там столбик из десятка чисел, и непонятно, какие из них вбивать. Хорошая новость — в интернет-банке большая часть подставляется автоматически по ИНН, а руками вводить нужно немного.
Разберём «для чайников»: что такое платёжное поручение, какие поля в нём обязательны, чем платёжка поставщику отличается от налоговой, за сколько дней доходят деньги, что делать при ошибке в реквизитах и сколько банки берут за каждый платёж.
Если платёжек в другие банки немного — то в Альфе: 3 в месяц бесплатно, а 13 — всего за 790 ₽, налоги и переводы внутри Альфы 0 ₽
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
Что такое платёжное поручение простыми словами
Это документ, которым вы поручаете банку перевести определённую сумму со своего счёта на счёт получателя. Форма утверждена Банком России и одинакова во всех банках страны — поэтому платёжка из Сбера выглядит так же, как платёжка из Точки.
Бумажную форму сегодня почти не используют: платежи создаются в интернет-банке, а подписываются электронной подписью. Но набор полей остался тем же, и понимать его нужно — именно в них происходят ошибки, из-за которых деньги уходят не туда.
В тарифах банков такие переводы называются платёжками или переводами юрлицам и ИП, и именно они формируют основную часть расходов на обслуживание счёта у бизнеса, который много платит поставщикам.
Обязательные поля: что заполнять
В интернет-банке достаточно ввести ИНН получателя — название, КПП и часто банковские реквизиты подтянутся сами. Проверять всё равно нужно всё.
| Поле | Что вписывать | Чем грозит ошибка |
|---|---|---|
| Сумма | цифрами и прописью, с копейками | платёж на неверную сумму, возврат по договорённости |
| ИНН получателя | 10 цифр у организации, 12 у ИП | платёж не пройдёт или зависнет |
| КПП получателя | только у организаций, у ИП его нет | у налоговых платежей — уточнение |
| Наименование получателя | точно как в договоре и ЕГРЮЛ | банк получателя может отклонить |
| Расчётный счёт | 20 цифр, начинается на 40702 или 40802 | деньги вернутся через 5 рабочих дней |
| БИК банка | 9 цифр | платёж не уйдёт |
| Назначение платежа | основание, номер и дата документа, НДС | вопросы банка и налоговой |
| Очерёдность платежа | 5 для обычных расчётов | некорректная очередь списания |
Платите налоги и поставщикам со счёта — Альфа: платежи в бюджет 0 ₽, 3 платёжки в другие банки в месяц бесплатно, обслуживание 0 ₽
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
Назначение платежа: как писать правильно
Это единственное поле, которое вы пишете свободным текстом, и по нему банк, налоговая и бухгалтерия получателя понимают, за что деньги. Правило простое: основание, номер документа, дата и указание про НДС.
- Поставщику: «Оплата по счёту №145 от 10.09.2026 за канцтовары. В том числе НДС 22% — 4 400,00 руб.» Если вы не плательщик НДС, пишите «Без НДС» — это обязательно.
- За услуги по договору: «Оплата по договору №7 от 01.09.2026 за услуги по разработке сайта. Без НДС».
- Аванс: «Предоплата 50% по счёту №145 от 10.09.2026. Без НДС».
- Себе на карту (для ИП): «Перевод собственных средств индивидуального предпринимателя. Без НДС».
Платёжка в налоговую — теперь проще
Раньше на каждый налог заполнялась своя платёжка со своим КБК, ОКТМО и периодом. Сейчас действует единый налоговый платёж: деньги перечисляются одной суммой на единый налоговый счёт, а инспекция сама распределяет их по обязательствам.
Реквизиты получателя для всех налогов одинаковые по всей стране — Казначейство России, и в интернет-банке они подставляются из шаблона. От вас нужны сумма и КБК единого налогового платежа, а раскладку по конкретным налогам инспекция берёт из уведомлений и деклараций.
Ключевое отличие от обычной платёжки: налоговые платежи проходят даже при блокировке счёта налоговой, потому что относятся к платежам в бюджет. Как это работает, разобрано в статье что делать, если счёт заблокирован.
Когда дойдут деньги
Операционный день банка
У каждого банка есть время, до которого принятые платежи уходят в тот же день. Обычно это конец рабочего дня по будням. Отправленное вечером, в выходной или праздник исполняется следующим рабочим днём.
Внутри банка или в другой банк
Перевод между счетами внутри одного банка проходит почти мгновенно и чаще всего бесплатно. Межбанковский платёж идёт через платёжную систему Банка России и обычно зачисляется в течение рабочего дня, а по правилам предельный срок — не позднее следующего рабочего дня.
Задержка на стороне получателя
Иногда деньги ушли, а получатель их не видит: банк получателя проверяет реквизиты и зачисляет на счёт. Если наименование не совпадает с ИНН, сумма попадает в невыясненные платежи и висит там, пока не разберутся. Подробнее про сроки открытия счёта и прохождения платежей — в статье сколько открывают расчётный счёт и сколько идут деньги.
Ошиблись в реквизитах — что делать
Сценарий зависит от того, какое поле неверно, и от того, успел ли банк исполнить платёж.
- Платёж ещё не исполнен — отзовите его в интернет-банке. Пока документ в статусе «принят», отзыв обычно бесплатный и мгновенный.
- Неверный счёт или БИК — платёж не найдёт получателя и вернётся автоматически, обычно за 5 рабочих дней. Деньги не пропадают, но время потеряно.
- Верные реквизиты, но не тот получатель — самый тяжёлый случай: деньги ушли реальной компании. Возврат только по её доброй воле, через письмо с просьбой вернуть ошибочный платёж. Если откажут — через суд как неосновательное обогащение.
- Ошибка в назначении платежа — направьте контрагенту и в банк письмо об уточнении назначения со ссылкой на договор. Сам платёж при этом не переделывается.
Как не набирать реквизиты руками
Самый надёжный способ избежать ошибки — вообще не вводить цифры вручную. В интернет-банках для этого есть три инструмента, и пользуются ими далеко не все.
- Загрузка счёта файлом. Многие банки распознают PDF или фотографию счёта и заполняют платёжку сами: остаётся проверить сумму и подписать.
- Шаблоны и автоплатежи. Если платите одному контрагенту регулярно — аренда, связь, подписки, — сохраните платёж как шаблон. Реквизиты подставятся, меняется только сумма и период в назначении.
- Оплата по QR-коду. Поставщик формирует код, вы сканируете его в приложении, и поля заполняются автоматически. Как это устроено и чем отличается от эквайринга, описано в статье QR-код для оплаты счёта.
Отдельно про справочник контрагентов: после первого платежа банк запоминает получателя, и в следующий раз достаточно выбрать его из списка. Сумму и назначение проверять всё равно нужно — реквизиты контрагентов иногда меняются, например при переходе в другой банк.
Сколько стоит платёжка
Это главная переменная расходов для бизнеса, который много платит поставщикам. Разброс между банками большой, и он важнее, чем плата за обслуживание.
| Банк | Платёжки юрлицам и ИП | Внутри банка |
|---|---|---|
| Сбер | 5 бесплатных в месяц, дальше расширяете лимит (10 шт — 360 ₽/мес, 25 шт — 1 190 ₽/мес) | 0 ₽ |
| Альфа | 3 бесплатных, далее 149 ₽ за платёжку | 0 ₽ |
| Т-Банк | 49 ₽ за платёжку на тарифе «Простой», 29 ₽ и 19 ₽ на старших | 0 ₽ |
| Точка | безлимитно и бесплатно на всех тарифах | 0 ₽ |
Переводы физлицам считаются отдельно и стоят дороже — по ним у банков свои лимиты и комиссии. Посчитайте на калькуляторе, сколько именно выйдет у вас: введите число платёжек в месяц и сумму вывода себе, и увидите годовую разницу между четырьмя банками.
Платёжка, счёт на оплату и квитанция — не одно и то же
- Платёжное поручение — ваше распоряжение банку, подтверждает факт оплаты
- Счёт на оплату — документ от продавца с суммой и реквизитами, основание для платежа
- Платёжка с отметкой банка принимается контрагентом как доказательство оплаты
- Выписка по счёту подтверждает, что деньги реально списаны
- Счёт на оплату сам по себе оплату не подтверждает — это только приглашение заплатить
- Платёжка без отметки банка не доказывает исполнение
- Квитанция об оплате физлицом не заменяет платёжное поручение для бухгалтерии
- Скриншот из приложения контрагенты и суды принимают неохотно
Если контрагент требует подтверждение оплаты, отправляйте платёжное поручение с отметкой банка — оно выгружается из интернет-банка в PDF. Если нужно доказать движение денег за период, берите выписку: как её получить в четырёх банках, описано в статье выписка по расчётному счёту.
Выберите банк по стоимости платёжек
Альфа — 3 бесплатных. Точка — безлимитные платёжки на всех тарифах. Сбер — 5 бесплатных и настраиваемый лимит. Т-Банк — 49 ₽ за платёж.
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту Т-Банка
- ✓Бесплатное пополнение с дебет-карты Т-Банка
- ✓Pay to phone — приём оплаты на смартфоне
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно